defi 贷款【实用20篇】

众所周知使用公积金贷款买房可以节省很大一笔利率支出，却只有少数购房者知道还能使用公积金贷款购买二手房！那么在西安怎么使用公积金贷款买二手房呢？请看小编给大家详细说明。

西安申请二手房公积金贷款应具备条件：

（一）申请人连续足额正常缴存住房公积金6个月(含)以上，符合西安个人住房公积金贷款的相关规定。

（二）申请人具有完全民事行为能力，信用良好，有稳定的职业和收入，具有偿还贷款本息的能力；

（三）申请人所购房屋具有完全产权的成套住宅，具有《房屋所有权证》，产权权属明晰，可在房地产二级市场进行交易；

（五）借款人（在西安市城六区购买二手房的）须签署《西安市二手房买卖合同》，并委托西安市房产交易管理中心设立的交易保证机构监管不低于规定首付比例的交易资金；

（六）借款人及借款人配偶无尚未结清的住房公积金贷款，且无影响贷款偿还能力的其他债务；

（七）借款人同意用所购住房进行抵押，并由公积金中心认可的担保机构提供二手房贷款担保；

（八）借款人（在西安市城六区购买二手房的）申请二手房贷款时，所购二手房房屋所有权尚未变更过户至借款申请人名下,

西安二手房公积金贷款额度

贷款额度不高于按照公积金缴存时间和缴存账户余额的综合确定额。借款人与配偶住房公积金账户之和大于2万元（含）的按以下公式计算。如配偶住房公积金缴存不正常（非连续足额缴存满6个月、断交90天以上或封存）的，配偶公积金部分不参与计算。

贷款额度=（借款人住房公积金缴存账户余额+配偶住房公积金缴存账户余额）×倍数（18倍）×缴存时间系数

缴存时间系数详见下表：

借款人缴存时间

缴存时间系数

6个月（含）≤缴存时间≤36个月

1

缴存时间>36个月

1.2

借款人与配偶住房公积金账户余额之和小于2万元的

（1）余额合计不足5000元，贷款额度不超过25万元；

（2）余额合计超过5000元不足1万元，贷款额度不超过30万元；

（3）余额合计超过1万元不足2万元，贷款额度不超过35万元。

同时借款人月还款金额不得超过借款人及其配偶缴存基数和的50%。借款人配偶未缴存住房公积金的按其月收入金额计算，需提供收入证明，并出具可证明有效收入的银行流水或完税证明。

首次使用住房公积金贷款的，贷款额度不超过房屋总价的80%，使用过一次住房公积金贷款并已结清，再次使用住房公积金贷款，房屋建筑面积在144㎡(含)以下的贷款额度不超过房屋总价的80%，建筑面积在144㎡以上的贷款额度不超过房屋总价的70%。其中房屋总价的认定以房屋评估价格与实际成交价格的最低价格为准。

如贷款政策发生调整，贷款额度以最新的贷款政策规定额度为准。

注：二手房贷款期限与房屋建成年限之和不超过30年。最终贷款期限以所签订《西安个人住房公积金借款合同》期限为准。

西安购买二手房公积金贷款流程：

1.贷款咨询

借款人申请二手房贷款时，可以向公积金中心所属分中心、各管理部、综合办事大厅及各受委托银行咨询，或拔打12329服务热线咨询，也可通过西安住房公积金管理中心官方网站自助查询。

2.网签备案监管资金

在西安市城六区购买二手房的，买卖双方至西安市房产交易管理中心（以下简称交易中心）指定机构办理网签备案，签署《西安市二手房买卖合同》，根据借款人及配偶的公积金缴存情况计算可贷款额度，然后至资金监管窗口签署资金监管协议并办理首付资金监管。

3.资格审查、预约评估

借款人携相关资料至受托银行申请二手房贷款，受托银行对借款人夫妻双方进行面谈做好面谈记录之后，对初步审查符合条件的借款人指导填写《二手房个人住房公积金贷款申请表》等文书资料，并联系有资质的评估公司进行房屋评估（城六区暂时沿用中心之前的指定评估方案实施，各郊区县按照当地房管部门指定机构进行评估）。申请时须携带以下资料：

（1）借款人夫妻双方身份证原件及复印件4份；

（2）婚姻状况证明原件复印件4份；

（3）卖方名下的《房屋所有权证》原件复印件4份；

（4）《西安市二手房买卖合同》原件4份（在西安市城六区购买二手房的提供）；《买卖契约》原件4份（在西安市郊区县购买二手房的提供）；

（5）西安市二手房资金监管入账凭证（客户联）原件及复印件4份（在西安市城六区购买二手房的提供）；

（6）中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

与银行面签时，借款人须到场签字确认，借款人配偶无法面签的须提供经公证委托书。

4.贷款受理

受委托银行收到借款人《房地产估价报告书》和二手房申请审批表后，录入住房公积金审贷系统，并提交信贷员审批

5.贷款审批

二手房贷款资料齐全后，公积金中心按照二手房贷款审批流程逐级审批。

6.担保办结

担保机构参考房屋评估价格及成交价格核实借款人申贷金额，以确保贷款金额及抵押率在规定的范围之内；审批通过后出具担保办结通知书。

7.贷款发放

受委托银行收到担保办结通知书后，发放住房公积金贷款。

8.抵押登记

担保机构在收到买卖双方已过户的《房屋所有权证》后，在规定的时间内到房产管理部门办理抵押登记。

办理时间：

自借款人提交全部贷款资料之日起，银行在7个工作日内受理提交，信贷人员在8个工作日内完成审批。具备贷款发放条件的，在西安市城六区购买二手房的，担保机构在3个工作日内完成审核出具担保办结，在西安市郊区县购买二手房的，担保机构在抵押登记办理完成后出具担保办结；受委托银行在担保办结后3个工作日发放贷款。

房屋产权过户与抵押登记办理以所在房管部门具体办理时间为准。

现在大多数人买房都会选择贷款，而且只要在单位缴纳公积金，都会使用公积金贷款。那么很多人都有个问题，就是辞职后，公积金贷款怎么办，会影响还贷吗？由于每个人的情况不同，小编分以下两种情况分析：

辞职后还在当地工作，公积金如何转移？

①市管转市管：原单位公积金账户会与新单位合并。

②市管转国管：个人提供银行查询单（公积金卡所在银行）提交给原单位，由原单位办理转移手续。

③国管转国管：原单位公积金账户会与新单位合并。

④国管转市管：国管单位离职后国管公积金分为以下两种封存状态。

单位内部封存：将市管开具的《转移职工开户证明》交到原国管单位，由原单位去经办银行办理资金的转移。

国管集中封存：将市管开具的《转移职工开户证明》和身份证号原件及复印件交到现公司指定银行，办理资金的转移。

辞职后不在本地工作，公积金怎么办？

①账户转移

如果外地的工作单位为您建立了住房公积金账户，可以将在当地公积金账户内的全部转移到外地住房公积金账户内。（异地转移公积金所需材料：调入单位接收证明、在调入地建立住房公积金的证明、转入银行卡号、开户行名称及职工本人身份证复印件。）

②销户提取

辞职后，公积金贷款会受影响吗？

从还款、还款利率和提取公积金三个方面来看：

①如果已经办理好公积金贷款,工作发生了变化并不影响公积金贷款,只要每月按时将月供存入贷款的还款账户中即可。

②如果已经满足公积金贷款的需求,并且顺利办理了公积金贷款,同时贷款已经发放,就会按照之前贷款合同约定的利率计算。即使停缴了公积金,对公积金贷款利率也不会有影响的。（注：公积金贷款利率的变化取决于国家是否会对基准利率做调整。）

③住房公积金有个人账户、企业和个人缴纳的费用,将全部形成个人账户总额,辞职后只是停止了缴纳,账户里的钱还是属于个人的,所以只要符合公积金提取规定,随时都可以自由提取、支配和续存。

综上所述，公积金贷款买房，辞职后并不用担心，只要及时办理转移、按时存款就可以了，并不会影响公积金贷款。

公积金贷款提前还款分为一次性偿还和部分偿还，借款人可根据自身经济情况选择。那么，公积金贷款提前还款划算吗？

公积金是不是要提前归还贷款，还是要根据个人情况来决定。决定要不要提前还款，首先要考虑三个因素：未来融资的能力、未来用钱的程度，以及目前的投资收益。

这其中我觉得最重要的是未来融资的能力（但这又跟用钱的数额和程度相关联），以公积金这件事情为例，估计题主这是第一套买房？未来可能还会面临换房需求（如果题主已经一步到位可以忽略以下这部分）。在目前的政策下，二套和三套房的融资是受到比较明显的管制的。虽然政策是持续不断变化的，但是谁知道下一次买房是正好遇上哪个政策对吧。。。尤其如果第三套房（其实是第三次买房，因为很多情况下银行是认房又认贷的，即使换房卖了还是算你买过一套），大概率需要全款支付，这种情况下如果用这些钱提前还清了，就很难进行下一次融资。

然后才是目前的投资收益。前面的答案好多都说到了，在目前所有的融资/贷款方式当中，公积金贷款无疑是成本低廉的。就目前同期来比较，公积金贷款利息4.5%，基本上只要买银行理财产品和各种“宝宝”，都可以获得超过这一利息的收益，当然还有各种收益更高的投资，不在此题讨论范围内。因此从付出的角度来想，虽然每个月要还一定数额的利息，但是通过理财把原本用于提前还款的这部分钱进行管理，从而获得高于利息的收益，其实也就平衡了这部分成本。从这个角度来说，也不应该提前还款。

公积金贷款提前还款划算吗？考虑通货膨胀。中国通货膨胀率一直处于银行利率之上，那就意味着，你的还款额是以每年高于银行利率的速度在贬值，那对于贷款的你来说是很划算的。也就是说现在的钱值钱，随着时间推移，钱越来越不值钱，那为什么要在钱值钱的时候还钱，而不是在越来越不值钱的过程中慢慢还钱呢？而且是勒紧裤腰带攒钱还这借那借的一下子还清贷款呢？

另外，从工资收入角度，通货膨胀的存在，也致使社会工资收入普遍在不断增长。设想一下，你现在月收入三千，每月还一千房贷，是工资收入的三分之一，而五年后你的收入是四千，房贷还是一千（仅仅因为贷款利率的变动会上下浮运一些，也不会超过一百元），这时的房贷仅是你收入的四分之一，经济压力是越来越小的。

还有一点，也是银行最丧尽天良的一点，这一点在办贷款时银行是不会提示你的，不过就算老百姓明白了也无济于事，那就是现在的公积金按揭贷款是按等额本息的方式还款，这种还款方式是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

我想用房产证抵押贷款，但是不知从哪个银行可以贷到，是不是还需要找担保人，如果没有担保人是不是就不能贷到款？针对这个疑问，应该很多人都想知道房产证抵押贷款如何实施及其相关注意事项。

贷款须知：

房产证抵押贷款范围可以是没有贷款的房子，也可以是有贷款的房子。如果是无贷款的房子，贷款额为现在房子评估价（由银行委托评估公司）的6-7成。如果房子是有贷款，且现在的评估价格的6-7成超过你之前的剩余贷款额，也可以把多余部分贷款出来。此称为加按揭。

携带好相关材料：1.产证原件；2.产权人身份证明原件；3.户口簿原件；4.结婚证；5.收入证明或完税证明到银行或请贷款代办公司。先签定贷款合同，然后等待审批（七个工作日）。如果审批通过，十个工作日后银行即可放款。

注意事项：

持证抵押银行对于你的贷款用途管理比较严格，不能去做股票、期货等高风险的投资项目。

现在买房，越来越多人选择按揭贷款的方式进行，特别是对于刚需而言，眼看着高昂的房价，又负担着结婚生子养家的重任，仅仅首付都已经需要六个钱包来解决了。那么很多人会疑问，是不是所有人的按揭贷款都可以办下来呢？按揭贷款办不下来的原因有哪些？按揭贷款办不下来，你可能有这5种情况。

一、银行贷款额度受限。

在不同时期，银行的房贷权限和房贷额度是受到限制的，往往与经济发展有关系，有时需要使用宽松的贷款政策，有时需要紧缩的贷款政策。例如在2018上半年，由于去杠杆的影响，各大银行按揭贷款金额都有所收紧，很多人会发现买房贷款审批周期越来越长、排队等待一等就是几个月，甚至很多人资质没问题却被告知不能放款，当误了买房时间，又面临房贷利率的上浮风险。楼市指闻提示，在买房选择按揭银行之前，要首先询问每家银行的当下贷款情况如何，尽量避开当下不能放款或者放款慢的银行，这样的银行或拖你3个月然后拒贷，你会面临利率上浮的风险。

二、个人银行信用有黑点。

这个是硬伤、非常尴尬，如果你的银行信用有黑点，或被银行直接拒贷，在按揭贷款之前要查清楚自己的信用几何。银行信用包括哪些内容呢？主要包括：1、个人短期内查询征信的次数，你查询的每一次征信都会在个人信用被挡，查询的多说明你缺钱，银行会评估你的资金问题；2、个人信用中有很多网贷、很多信用卡、贷款很多。这个也影响个人信用，这种情况会被评估为你缺钱用，所以网贷多，如果信用卡多说明你不懂得怎么使用现金，或存在现金断裂的可能，如果贷款多，说明你用钱太多，再继续给你款项，你不一定还的上。3、个人还款是否存在预期，这个很严重，如果你的信用卡、贷款还款逾期了，就会直接给你留下浓墨重彩的一笔，这个是消不掉的，遇到这样的黑信用，或被直接拒贷。

如果你的银行信用存在黑点，当然了一旦个人征信出现黑点，这个短期内是无法消除的，基本上你的按揭贷款会被拒绝，如果你要买房，最好采用媳妇/老公的个人贷款进行，谁买房查谁的征信。

三、个人银行流水不足以支撑资质。

按照2018年的按揭贷款来说，如果月供达到4000元以上，就必须要提供个人近6个月的银行流水，所谓的银行流水是指个人月收入、支出、结余的数据反映。银行喜欢谁什么样子的流水？举个例子，你每个月入账10000元，然后每个月支出大约2000-3000元，每个月基本都会结余7000-8000元，并且账户里的钱越积越多。银行最喜欢的就是这样的客户，长期下来可以评为黄金客户。

这种银行的钱越积累越多，从账面上来看，说明你理财能力不足、支出花费不到，恰恰说明你用于偿还按揭贷款能力很强，往往会第一时间给这样的人放款的。

四、个人资质虚假被审查到。

在贷款的时候，要求贷款人提供收入证明、银行流水、身份证、户口本等资料，这些资料有些可以作假，有些不能作假，例如收入证明和银行流水很多人达不到需要的标注，就会做出各种虚假资料来弥补。有时候在贷款审查过程中，如果发现了这种情况，就会面临贷款拒绝的风险。

五、按揭资料报送延误。

在买房子的时候，按揭贷款资料报送，除了个人报送部分之外，开发商也需要报送一部分资料，很多时候为了省事，开发商一手代办，如果开发商没有把各项资料及时送给银行，银行当然无法办理按揭贷款了。这样的情况出现的比较少，开发商也希望贷款顺利办下来，尽早回笼资金。

房屋抵押贷款是日常生活中，常见的一种贷款方式，贷款的金额一般也比较大，且能够及时周转资金，缓解个人目前资金短缺问题。很多生活在农村的人，想要自己贷款，做点生意，家里却又并无其它的值钱财务，最大的财富就是自己的房子了，考虑是否可以用自己的房子贷款。那么农村的房子可以办理贷款吗？有农村房产证可以贷款吗？本期购房指南就农村房产证是否可以贷款、有房产证是否就一定可以贷款以及哪些情况下银行是不给予贷款等问题，进行了详细的说明。

一、有房产证的农村房屋能贷款吗?

根据我国《物权法》及其《土地管理法》的规定，现行政策、法律对集体土地使用权流转的限制。村集体成员可以免费申请一块宅基地建立房屋用于居住，但是对于房屋下的土地是没有处分的权利的。因此，按照正常操作来讲，农村房产证是不能贷款的。

二、农村房屋想要贷款怎么办?

想以农村房屋抵押贷款的，很大一部分情况是家里没有可以抵押的财物。那么，此时又想贷款怎么办呢?您可以去当地的银行咨询一下。一般情况下，很多银行都有针对农民的小额贷款，信用社、农行、邮政都有农户小额贷款。所以，想要贷款可以先咨询一下银行，看看银行有没有合适的贷款方式。

三、下面这些情况银行可能就不会给予贷款。

1、集体土地上的房产证，这类房屋属于集体土地，按照相关规定房管部门不给办理抵押登记，因而不能从银行贷款。

2、房龄很老的房产证，这类房屋建筑时间较早，有些甚至都属于危房系列，此类房银行部门有不放贷的规定，不能从银行贷款。

3、旧城改造内的房产证，这类房屋当地房管部门已经封档，不能办理抵押登记，因而不能从银行贷款。

4、没有贷款申请实体的房产证，房屋资质符合银行的抵押贷款规定，但没有正在经营的经济实体作为申请贷款人，也不能从银行贷款。

5、信用不良的人。因各种原因，征信已经黑名单，即使有房产证抵押也不能贷款。

6、法律法规规定的其他情形。

因此，在我们生活中，如果想要用房子贷款的人可以一定要注意了：有房产证不一定就能贷款，出现诸如上述6种情况，银行的贷款也是批不下来的。所以，想要用房子贷款的亲们，贷款前一定要多了解相关的事项，在贷款批不下来的情况下，也可以早做另外的准备，解决自己的燃眉之急，避免资金短缺影响自己个人事情或事业的进展。

由于房价太高，大多数人买房都会选择贷款的方式，而贷款按信用程度又划分为抵押贷款和无抵押贷款。那么二者到底有什么区别呢，哪个比较好？今天小编就为大家具体的介绍一下抵押贷款和无抵押贷款的区别。

抵押贷款

抵押贷款

定义的区别

⑴抵押贷款就是买房者（抵押人）用所购房产作为抵押物，与银行签订抵押合同，以不转移产权方式作为按期向银行归还贷款的保证。买房者(抵押人)按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品（房屋产权证和土地使用证）。所以说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的产权；若不按期归还贷款，银行可以依法对房子作出处理。

⑵无抵押贷款又称无担保贷款，它不需要任何抵押物，只需要身份证明、收入证明和住址证明等材料（具体看银行的要求）向银行申请贷款，银行根据的是个人信用情况来发放贷款，利率一般较高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同。

抵押贷款和无抵押贷款的区别

⑴抵押物的要求。抵押贷款要求有房和车等有价值的东西作为抵押；而无抵押贷款是不需要抵押物的，个人申请贷款仅凭个人信用。

⑵贷款额度。抵押贷款的贷款额度和抵押物的评估值有关，一般额度较大；而无抵押贷款的贷款额度，跟个人的收入情况、征信情况等有关。

⑶贷款利率。因风险程度不同，一般抵押贷款的贷款利率较高于无抵押贷款的贷款利率。

⑷申请条件不同。抵押贷款的申请条件最主要是能够提供抵押物；而无抵押贷款的申请条件需要个人征信记录良好、能够提供工作证明、收入证明等。不同的银行对申请条件的要求不同，总体来说，申请无抵押贷款的要求比较严格。

无抵押贷款

无抵押贷款

抵押贷款和无抵押贷款的优劣

抵押贷款的优势：

(1)贷款金额较高

抵押贷款的金额和抵押物的价值是成正比的。目前，绝大部分企业都是以房地产作抵押，满足抵押贷款的要求。价值相对较低的一些资产，一般不用来作为抵押资产。所以就贷款金额来说，抵押贷款的额度远远高于无抵押贷款。

(2)贷款利率较低

因为有价值足够的抵押物，所以借款人的利率要低于无抵押贷款。

(3)抵押期间，抵押资产的产权仍归借款人

由于抵押人只是赋予抵押权人在不能按期还款的情况下处理其资产的权力，以保证贷款的收回。所以，在抵押期间产权人仍然可以正常地使用其所有的资产。

抵押贷款的劣势：

(1)贷款门槛高

以房屋抵押贷款为例，考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米。所以并不是所有的房屋都能做抵押。例如：购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋等房屋都在受限范围内。

(2)过程复杂，成本高

常见的房屋贷款，房屋评估需要一段时间，还要支付一定的费用。比如评估费、公证费、抵押登记费或保险费等等。

(3)抵押物被没收风险

如果因为某些特殊情况没有按时还款的话，势必会面临抵押物被没收的风险。

抵押贷款

抵押贷款

无抵押贷款的优势：

(1)大大降低了贷款门槛

无抵押贷款不需要任何的抵押物品，一般只要求申请者有稳定工作及收入，信用良好就可以申请，相对门槛较低。

(2)无抵押贷款速度快

相对抵押贷款而言，无抵押贷款省去了中间很多环节，因此无抵押贷款的放款速度很快。很多无抵押贷款都能当天申请，当天放款，慢的1-2天就能放款。

无抵押贷款的劣势：

(1)贷款额度不高

因为没有抵押仅凭个人信用作为抵押来申请贷款，所以无抵押贷款往往额度都不高。

(2)贷款利率较高

因为没有抵押物作为保证，所以跟抵押贷款相比，无抵押贷款的贷款利率都比较高。

无抵押贷款

无抵押贷款

“全款的往里走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的把共享单车挪走！”这个段子将买房付款方式的鄙视链一语道破：全款＞商业贷款＞公积金贷款，全款的自不用多说，有钱是不用接受任何质疑的。那么剩下的就是商业贷款与公积金贷款了，房款都一样，且都是贷款，凭什么公积金贷款就要在鄙视链最底端呢？

一、公积金贷款对开发商的资质要求更高

打个比喻，就好像小时候我们更喜欢体育老师一样，体育老师只要求我们在体育上过关就行了，而班主任则要求语文要及格、数学要及格、英语要及格、生物要及格，真是烦不胜烦。其实公积金贷款也是同样的道理。

一个项目要想具备公积金贷款资格，首先需要与公积金管理部门签订相应的合作协议。而要签订这个协议，开发商必须具备一定的资格，大体上包括注册资本、从业年限、五证是否齐全、累计竣工的建筑面积等内容，而商业贷款更多的只是对购房者本人征信的要求。

二、公积金贷款的流程十分繁琐

公积金贷款虽然对于购房者来说非常实惠，但是对于开发商而言却是十分繁琐的存在。因为开发商要申请公积金贷款资格，首先要准备审核材料，然后向公积金管理部门申报，随后还要接受相关部门对项目的审核、调查、认证、上报以及审批。

审批通过之后，开发商、公积金管理中心与受托银行之间才能正式签订合作协议，此时开发商才具备公积金贷款资质。

三、公积金贷款的资金回笼慢

公积金贷款流程复杂、放款周期长，直接拉长了房企回款周期，导致资金周转率下降。因此，追求高周转，规模快速扩张的房企对公积金贷款会产生抵触情绪。

四、公积金贷款属于政策性贷款

即不存在“灰色利益关系”。而房企开发过程中往往需要和银行合作，不少银行同意放贷的条件之一就是可以获取到大量优质房贷客户，因而，这也成为开发商拒绝公积金贷款的原因之一。

以上小编列出了公积金贷款不受待见的四种原因，你知道了原因后，是不是仍感到有些无可奈何呢？总说“胳膊掰不过大腿”，银行和开发商，你一个小小的购房者又能如何呢？

但其实，真正的“大腿”并不是银行和开发商，而是……就在2017年12月份，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行、国土资源部四部门发布《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》，要求房地产开发商不得限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款。这下惊不惊喜？意不意外？以后去售楼部我们就大可以抬头挺胸、昂首阔步了，至于共享单车嘛，想扶就扶一下咯。

买房贷款贷多少？贷多久？这个问题除了和购房者眼下的经济实力相关外，还和购房者的理财观念相关。有人认为买房要尽可能多贷款，贷更长的年限，并不提倡提前还款，为什么呢？

每个人要想实现资产的快速上涨，从本质上来说，有三种方式：

一、资产收益率

简单说，就是找到好的理财渠道的，比如你买理财产品年化收益率只有5%，别人买理财产品年化收益率能达到8%，差距就出来了。

二、你的绝对资产

还是同样的算法，买同一种理财产品，收益率相同，别人有100万，你只有10万，收益当然不在一个数量级上了。

三、借钱的能力

当其他条件都相同时，你的借钱能力就决定了你的资产增长的速度。这一点在买房上面表现的最为明显，比如A和B手中都有流动资金100万，A贷款5成只够买100平米的房子，B贷款7成买到了120平米的房子。虽然B的月供压力更大，但但由于B的房子更大，总价值更高，一段时间后B的房子显然赚的更多。这就是借钱的能力导致的差距。但必须仔细测算自己的融资能力，高金额意味着高风险，别崩断了，到时候自己的信用受损导致的影响恐怕更严重，需要好几年才能抹平恢复。

这里举两个真实的例子，A和B都是已婚，其中A在2013年初买的一套94平米的房子，当时首付53万，贷款贷了118万，月供是6700多块钱（首套利率85折），月供几乎压得他们喘不过气来，既要交房租又要交月供，手中的积蓄都快掏干净了，但压力大了，自己就不得不想尽各种法子来增加收入，渐渐的逐渐找到了收入支出平衡点，从月供占收入的60%，到现在月供只占收入的20%左右。这里既有降息的因素，也有收入增加的原因，扣除公积金，他们俩每月只用再掏1000多块钱而已。

另一个朋友几乎同时买的房，考虑压力小，买的面积小点，当然月供压力比上面那位更小，使用的公积金贷款70万，买了一套65平米的房子。俩家人的房子单价都差不多，但总市值就差多了。

总之，在仔细测算自己的负债能力和预期收入水平的情况下，还是建议尽可能多的申请贷款，延长周期，如果没有其他的交易打算，没有必要急于提前还款。

在这个高房价的时代里，贷款买房已经成为了广大购房者的首选项，但申请房贷并非易事，不少购房者就是因为房贷被拒了，结果连当房奴的资格都没有了。那么问题来了，银行在审批房贷时都会审查什么呢？对此，小编要说的是，银行审批房贷最看重以下这几大方面，快看看你满足这些条件不？

一、看你的个人职业

在申请房屋贷款时，为什么银行会审查贷款人的职业呢？主要是因为银行不太乐意向高危职业者放款，因为他们的可收回资金风险太大了。因此，高危职业者也不容易从银行贷到款，甚至可以说是很容易会被银行直接拒贷。

一般来说，高危行业是指危险系数较其他行业高，事故发生率较高，财产损失规模大且短时间内无法恢复的行业。煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等等，都属于高危行业。

二、征信无大问题

相信大家都知道，个人征信良好可是银行放贷的一大前提条件。也就是说，如果你存在征信不良记录，那么你申请房贷就会被拒，因此大家平时一定要注意保持个人征信良好，千万别出现信用卡逾期还款等不良行为，这样的不良行为是会对房屋贷款的申请带来影响的。

三、申贷资料没问题

随着楼市调控的不断升级，银行在审批房贷时也变得越来越严格了。也就是说，如果借款人的申贷资料存在瑕疵，比如个人资料造假以及个人收入造假等，那么银行也是会直接拒贷的。

因此，购房者在申请房贷时，要先向银行咨询都需要哪些资料，争取一次准备齐全，以提高房贷成功率。

四、收入达标

你在申请房屋贷款时，检查过自己的个人收入是否达标了吗？如果没有，那么还是赶紧查询一下吧，因为银行在审批房贷时，会着重审查借款人你的收入情况。一般来说，借款人的收入不能低于月供的两倍，如果你的收入不达标，那么房贷也是会被拒的。

其实在生活中，贷款人因收入不达标而被拒贷是常见的事情，那么该怎么补救呢？小编的答案就是，当你的个人收入不达标时，你不妨试试夫妻共同贷款，这样也许你的收入就达标了。

五、首付符合规定

目前，国家已命令禁止消费类的贷款流入楼市，因此如果你采取了向地产中介或金融机构借首付等违规方式来付首付的话，那么银行也是会拒贷的。此外，随着首付比例的不断提高，如果你首付比例太低的话，那么银行也是会直接拒贷的。

高房价的今天，很多人买房会选择贷款。作为申贷人，为了避免少吃亏，一定要搞清楚贷款过程中涉及的一些费用。

贷款利息费用

一般来说，贷款利率越高，个人买房贷款所要承担的利息费用就越高。

手续费

贷款买房一般需要交纳工本费：100元;公证费：300—600元;评估费：千分之1.5到千分之3。

抵押评估费

抵押贷款评估费的收费标准，国家没有明文规定，而是随行就市，也就是评估机构收费标准由市场调节。例如北京市中介机构目前的收费标准是(商品房)：房屋总价100万元以下(含100万元)的，收取评估总价的0.42%，100万元到500万元的(含500万元)累进计费率为0.3%，500万元到2000万元的收取评估总价的0.12%，2000万元到5000万元(含5000万元)的收取评估总价的0.06%，5000万元以上的收取评估总价的0.012%。

有的房产抵押贷款的收费还按照住房和商用房来区分，住房的收费标准在400-1000之间，商用房是10000起步，超过500万的按照房子总金额的千分之一来收费。

担保费用

房贷担保费是指银行一般为了规避房贷风险，需要借款人提供有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人的担保证明。如果你能找到愿意为你提供担保并且有经济实力的朋友或亲人，那么可以由他们为银行出具一份愿意担保的书面文件和资信证明。如果不能，则需要到专业的担保公司那里，由他们为你提供担保，这时需要支付担保费用。

违约费用

买房贷款，贷款人需要关注两个方面，一是逾期还款，二是提前还贷，看清这条违约费用的规定是多少，在还贷的过程就不会吃暗亏。

以上五种费用是贷款过程中常见的5种缴费情况，对于申贷新手来说，还有两个更为重要的问题要关注：

一、下款之前收费属诈骗行为。贷款未批贷成功前收费的公司一般都是骗子公司，一旦碰上这种情况，不要上当受骗。

二、以银行名义收费属欺诈行为。有的购房者在办理二手房按揭时，碰到不靠谱的中介公司，被忽悠说银行需要收取一定的贷款服务费。其实，银行办理按揭，是不收取任何费用的。因此，购房者如果遇到这些情况千万不要轻易上当。

什么是按揭买房

房屋按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

按揭买房和贷款是一回事吗？

按揭买房和贷款买房具有如下区别：

1、成本不同

主要是利率方面对于按揭贷款，按揭贷款又叫个人住房贷款，属于商业贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率，以前做买房按揭贷款利率还有折扣，由于现在政策紧，额度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。

2、法律关系的主体不同

抵押关系中，若债务人即抵押人，则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中，最少应有三个法律关系主体，即按揭人（银行）、按揭人（买方）、第三人（原房屋所有人）。

3、先期条件不同

借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务却只能用以购房。

我们知道，买房贷款还款方式主要有等额本金和等额本息两种，经常有朋友问怎么选还款方式最合适，首先我们先来了解一下两种还款方式各自的特点：

等额本金

释义：等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

特点：随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。

适用人群：收入较高的人。

等额本息

释义：等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。

特点：每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

适用人群：比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。

总之，这两种还款方式就是等额本金比等额本息更能节省利息，但对贷款人的经济能力要求更高;等额本息比较适合一般的购房人，支付的总利息也多。

银行失误弄错还款方式可要求其更改吗?

不过还是有人会问，买房还款方式能改吗?

一位网友小Q讲述了他的一段经历，向银行申请了房贷，当时贷款申请写的是等额本金还款法，本来以为挺顺利的，后来收到了划款的短信知道贷款办好了，但是是按照等额本息还款法还款的，要多支付好几十万的利息，他觉得这是银行失误造成他贷款还款方式弄错，银行得承担相应责任。他查看了自己的贷款合同，确定上面的还款方式写的是等额本金，确定是银行失误了，银行的态度还可以，同意给更改还款方式。小Q说要是银行拒不配合的话都准备通过法律途径维权了，反正自己有足够的证据。

上面这看似发生几率很低的事情却难免会被人碰上，无论是看房选房，还是申请房贷，还是得加倍小心，签合同的时候要看清条款，并将签约过程录音留证据，出现问题也能有足够的证据维权。

正常办理房贷，还款中途可以改还款方式吗?

房贷还款方式能否更改，主要取决于银行的规定，银行不同规定也可能不同，有的银行默认还款方式是等额本金，不同意更改还款方式，原因有两点：

一是贷款还款方式已经落实到合同中，变更的话手续会比较繁琐，会耗费银行的人力物力。

二是从收益的角度，等额本息的总利息更多，对于银行来说利润更大。

这么看银行不乐意改还款方式也是可以理解呢，毕竟费时费力有些“费力不讨好”。

即使可以更改还款方式，部分银行会要求购房人提前还款，申请提前还款需要重新签订贷款合同，但是这样的话就要按照最新的贷款利率政策执行，近一年房贷利率政策收紧，以前享受折扣利率的人就要慎重点了。

关于更改房贷还款方式，小编建议先了解清楚银行的政策，将具体细则落实到贷款合同中，选择适合自己的还款方式，因为一旦签了合同，除非银行出现失误，否则要想更改还款方式可就没那么容易了。

买房是人生中大宗的消费，在动辄几十数百万的购房款面前，大部分家庭都会选择大额、长期的贷款。伴随房贷而生的“房奴”一词道出现代社会多少人的辛酸。那么如何选择贷款对各位购房者来说比较合适呢？下面小编就来为大家讲解一下。

怎么选择贷款买房比较合适？

成为房奴很幸福吗？

幸福如何定义每个人都有自己特殊的解释，就如同房贷，有人会认为虽然欠了银行几十万，但也因此而有了努力奋斗的目标；而有的人则认为每天一睁眼就要考虑还多少房贷，人生完全被贷款所捆绑，吃喝玩乐全部进入了节俭状态。

有调查显示，近一半的购房者表示房贷在月工资中占额不超过20%，34%的网友表示在20%-50%之间，接近五分之一的网友表示房贷占其月工资的50%以上。

而早前有某全国重点城市房贷市场调查报告显示，通过贷款方式购房的用户中，有49.13%选择了还款期限长的30年。北、上、广、深四大城市中，深圳选择30年按揭年限的用户占比高，达到75.25%。在申请额度方面，北京购房者贷款金额大，54%的购房者需要贷款100万以上，其次是广州52.17%、深圳44.55%、上海39.42%。

贷款买房，怎么合适？

有人说，高房价透支了年轻人的青春，透支了年轻人的爱情，也透支了年轻人的人生。可是“住有所居”是每一个人的心愿，即便在高涨的房价之下，还是有数以万计的年轻人奔赴在成为“房奴”的道路上。

在大城市不好也不太差的地段，买一个不太大也不太小的房子，满足三口之家的基本住房需求，差不多需要80万左右。三成首付也就是24万，现实中这笔首付款多需要夫妻二人积攒5年甚至更多时间，剩下的资金皆需要借助银行贷款。

曾经有网友抱怨说，房贷32万，为期30年，每个月还贷大概2216.16元，3个月后，还欠银行319268.12。“每月尽还利息了，这完完全全是给银行打工。”可见，购房贷款申请多少年才合适很重要，申请哪种还款方式恰当，似乎更应该慎重思量。

还款方式哪种更适合你？

目前银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。利息较少的是等额本金方式的还款，二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

以50万元20年期贷款执行6.55%的基准利率为标准，等额本息会比等额本金多支付至少7万元的利息。等额本息还款法还款压力均衡但需多付些利息，所以适合有一定积蓄的人群。而等额本金还款法，由于贷款人本金归还得快，利息就可以少付，但前期还款额度大，因此比较适合当前收入较高者、或预计不久将来收入大幅增长，准备提前还款人群。

还款期限多久比较合适？

除了还款方式，还款期限的选择也不容忽视。买房贷款多贷多少年，根据以下情况界定：

1、个人住房贷款长期限为30年；

2、个人商业用房贷款长期限为10年；

3、男士年龄不超过60岁，60-你的年龄为男士长贷款年限；

4、女士年龄不超过55岁；55-你的年龄为女士长贷款年限。

当然贷款期长短的选择，主要取决于购房者的经济能力。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。市场中常见的商贷年限通常为10年、20年、30年。

通常选择一个期限较长的抵押贷款，每月还款额相对就少，因此就有较多的资金累积用于改善生活品质或做其他方面的投入，而且购房者还可以根据自己的收入状况提前付清抵押贷款的余款，以避免长期的利息负担。但是并不是选择抵押贷款期限越长的就越好。期限越长的抵押贷款所支付的利息月多。

办理住房的公积金的贷款很多情况下需要找人担保，这是为了防范公积金得贷款的风险，公积金的贷款期限也比较长，风险较大。那么，公积金担保人有什么条件?

1、具有完全民事行为的自然人，年龄在18(含)-65周岁(含)之间;

2、具有合法有效的身份证明，在当地有常住户口或固定住所;

3、没有明显的违约记录，无不良信用记录;

4、能履行担保义务。

住房公积金贷款流程

1、贷款人申请住房公积金贷款一定要到银行提出书面申请的，填写住房公积金贷款申请表并提供下列所需材料：

(1)申请人及配偶住房公积金缴存证明;

(2)申请人及配偶身份证明，还有婚姻状况证明文件;

(3)家庭稳定经济收入证明和其它对还款能力有影响的债权债务的相关证明;

(4)购买住房的合同、协议等有效证明文件;

(5)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价的证明;

(6)公积金中心会要求第三方人做担保，同时缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人一起在场签订三方合同;

(7)公积金中心要求提供的其他资料。

2、对资料齐全的借款申请，银行都会及时受理审查的，也会及时报送公积金中心。

3、公积金中心负责审批贷款，及时将审批结果通知受委托银行。

4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人来办理贷款手续，由借款人夫妻双方和银行签订借款合同和其他有效协议，并将借款合同等手续送公积金中心进行复核，公积金中心核准后会立巴划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放该次申请的贷款。

5、如果是以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议同时由夫妻双方签字，以有价证券质押，借款人将有价证券交管理部进行收押保管。

最近网上有新闻报道，有个购房人因为听信花钱能消除不良信用记录，被骗了两万块钱，赔了夫人又折兵。

最近网上有新闻报道，有个购房人因为听信花钱能消除不良信用记录，被骗了两万块钱，赔了夫人又折兵。

事情是这样的，上海的蔡先生，因为有一笔信用卡逾期未还款，导致无法办理房贷，正巧有个自称能帮忙消除不良记录的朋友徐某，徐某表示有亲戚在银行工作，只要通过关系向央行打报告，谎称记录报送时出现错误，申请消除，不过徐某要求徐先生要付点“消除费”，情急之下，蔡先生先后支付给徐某2万元，结果过了一个月，蔡先生发现自己的逾期记录依然没有消除，而联系徐某时，发现他已经处于关机状态，怎么也联系不上了。

花钱可以消除不良信用记录？

之前有网友咨询过这个问题。广州的徐小姐，她最近要申请贷款买房，但是被银行告知自己有一笔信用卡逾期，不能享受银行优惠率。后来她在网上查询解决办法时，发现有专门的中介机构声称可以帮助消除征信记录，她有些质疑：这样真的能消除不良记录吗？

在这提醒大家，人民银行的个人信息都是通过专线从商业银行等机构传送到人行银行征信中心个人数据库的，征信中心和金融机构工作人员都不能单方面自行修改个人信用记录。而且从技术层面来说，目前个人信用数据库系统采用了先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。市面上这些声称能花钱能消除不良信用记录的机构都是骗人的，不要轻易相信！

实际上，征信问题是贷款买房过程中常遇到的问题，心急的购房人很容易陷入坑中。买房申请贷款的路上隐藏着不少“坑”，即使跟银行打交道，也有可能出现“猫腻”。

贷款买房必须买保险？

小李准备申请贷款买房，房子选了，合同签了，首付也付了，到签贷款合同的时候，银行说要交3000多的人身意外保险费，不买的话可能会影响到贷款办理进程。银行的解释是，这是“综合险”，是为了防止借款人出现意外。办房贷还要买保险？小李感到奇怪，就寻求帮助。

调查后发现，此前中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法中》规定，以房地产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。也就是说，政策规定的购房人需要买的保险是“个人抵押贷款房屋综合保险”，是为了保障贷款出现意外等无法正常偿还贷款的一种保险，保险单由银行保管。

而银行让小李买的人身意外保险也是为了保障借款人的意外风险，以及降低银行的风险。分析认为，这种银行要求贷款人购买额外保险的行为属于搭售行为，在政策上是不被允许的，消费者在申请按揭贷款时已经将房子抵押给了银行，一旦借款人无法偿还贷款，银行将有权进行处置，再要求购房人买额外保险就不合理了。虽然保险对购房人来说也起到一定的保障作用，但是正常来说，客户可以自由决定是否购买保险，而不是强制购买，并以此为放款的依据。

另外，由于贷款合同属于制式合同，无法更改，如果通过银行购买保险，保险内容不会体现在贷款合同里，无法证明银行是捆绑销售，而且在现实生活中，不少客户为了快点办贷款，通常会默许银行这种行为。建议购房人最好事先问清银行对保险的要求，发现强制搭售，可以向有关部门投诉。

申请房贷必须买理财产品才能放款？

网友刘先生2014年时买了一套二手房，在申请房贷签合同时还挺顺利，但是快放款的时候，被告知要买1万元以上的理财产品、基金或者贵金属才能放款。

当时收到了刘先生的咨询，这种将购买银行理财作为银行放贷的条件也是属于搭售行为，和上面的购买保险一样，都是违反了银监会《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中的“七不准”中的第五条规定：银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。。

“七不准”具体内容如下：

（一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

（二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。

（三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

（四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。

（五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

（六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。

（七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

所以，在这提醒大家，如果申请房贷时遇到被要求购买保险、理财的行为时，要理直气壮地拒绝这些无理要求，并向有关部门投诉。也不要听信“花钱消除不良征信”等唬人谎话，买房路上暗礁多，无论是看房、选房，还是申请贷款，购房人要多张几个心眼，看好自己的钱，千万别掉进坑里。

基于区块链的支付公司Ripple最近的一份工作清单表明，该公司正在开发周转金贷款产品。

基于区块链的支付网络Ripple最近在其官方网站上增加了“贷款产品管理总监” 的职位空缺。

描述表明Ripple正在开发一种新的贷款产品，以帮助其客户获得营运资金贷款。

营运资金贷款是公司在短期内为日常运营提供财务支持的贷款。

基于区块链的贷款产品可能会缩短公司获得资本贷款的时间，减少文书工作，并提高参与各方之间的透明度和问责制。考虑到Ripple在主要金融机构中的广泛影响，这对于寻求营运资金贷款的公司可能是巨大的好处。

Ripple通过区块链转变金融的努力

到目前为止，Ripple已经构建了各种基于区块链的金融产品，并将其提供给金融机构。在使传统金融机构使用基于区块链的汇款系统方面已显示出重大进展。

5月10日，总部位于迪拜的迪拜RAKBank宣布将使用RippleNet的解决方案“在几分钟之内”便利向孟加拉国的汇款付款。Cointelegraph还报道了Ripple与多家韩国汇款和汇款公司以及泰国金融科技公司DeeMoney的合作关系，旨在扰乱该地区的汇款市场。

直到最近，Ripple才成为第一家成为ISO 20022标准组织成员的专注于分布式账本技术的公司。ISO 20022是一种在方法，流程和存储库方面的标准化方法，旨在实现全球金融组织之间的沟通和互操作性。

1、按揭房贷一般是20到25个工作日可以办理下来，按揭贷款的条件：年龄18-65周岁之间，具备完全民事行为能力。交齐首期购房款。有稳定合法收入，有还款付息能力。借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物。所购二手房的产权清晰，符合北京市政府规定的可进入房地产上市交易流通的条件，所购房屋不在拆迁公告范围内，贷款银行要求的其他条件。

2、按揭贷款的流程：贷款人准备相关资料，到银行填写贷款申请，并提交材料，贷款银行接到申请后进行资料的确认和审核，审核过后，贷款银行联系贷款人，签订相关合同，银行放款，贷款人履行还款责任。

不同的银行，不同的时段，审批时间也是有所差异。例如工行房贷审批时间一般为2-3周，慢的时候2-3个月也是有可能的。

一般来讲，银行审核房贷的过程通常会经历四个环节的审批流程，在此期间会需要相关的保险、担保公司，评估征信公司以及公证部门进行合作，也可以说这个审核的过程是非常严格的。所以一套房贷放款下来可不只是动动嘴巴那么简单。银行放贷相关的审核环节

1、审核房产价值

首先需要通过贷款审查的就是用以抵押的房产本身的价值，根据市场的变化，处于城市中不同位置、环境、地段的房产决定了是否拥有贷款资格。房产类型、房龄都是评估房产的因素，并且房产的价值并不按照买卖双方的成交价格确定，而是需要专业的评估公司进行评估的。

2、审核借款人能力

其次对于贷款申请人本身，收入来源、家庭状况、社会背景、资信记录等等全部都是银行需要审核的目标，并且对于贷款人的年龄身体状况也有相关的规定约束。

3、二手房需要担保公司担保

如果是二手房交易更加少不了担保公司的参与，资质优良正规专业的担保公司会给买家带来更多贷款成功的保障。

房贷办理的注意事项?

1、银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。

2、贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。

3、对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。

年关将至，不少朋友也有了买房的想法，但新房的高昂价格让不少朋友就将置业的目光投向了二手房。提起买房，很多朋友都想着贷款来支付房价，那么是否可以用公积金贷款买二手房呢？确实，通过公积金贷款买房已经成为一种普遍现象，其实不仅是新房可以用公积金贷款，二手房也是可以通过公积金贷款来买的。

那么二手房贷款需要满足哪些条件呢？二手房公积金贷款如何办理呢？

一、二手房公积金贷款需要满足以下条件：

1、申请方需要连续足额的缴纳公积金超过12个月，且之前并未使用过公积金贷款；

2、申请方必须确保有稳定的工作和收入，并且信用记录良好，可以按时足额的偿还公积金贷款；

3、可以提供二手房购房合同，且可以提供不低于30％的首付款；

4申请方需要提供住房公积金管理中心认同的抵押物。

二、二手房公积金贷款流程如下：

1、申请

准备申请二手房贷款的职工应提交借款人（配偶）工资收入及住房公积金缴存证明（一式三份），以及购买的二手房的原房主的《房屋所有权证》的原件及复印件交予当地的住房公积金，并书面填写申请表。

此后，公积金相关业务人员会审核确认该职工住房公积金缴存情况是否正常、该职工（配偶）工资收入证明是否真实、规范。

2、担保

二手房住房公积金贷款担保方式有阶段性保证加抵押、抵押两种，借款人可以根据自身实际情况自主选择。

3、审核

按要求提交全部贷款申请资料后通过审核、审批，这里通常需要一定的时间，通过后公积金中心会通知银行与借款人签订借款合同，并办理合同公证等手续。

4、放款

借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，并通知银行放款。

5、还款

办完上述一系列流程后，最后就是购房者还款，购房者可以按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款就可以了。

最后小编要提醒各位贷款者故意，虽然是公积金贷款，但是同样也应该按期还款，千万不要出现逾期的情况。

以上给大家简单的介绍了一下二手房公积金贷款的办理流程，这对想通过公积金贷款来购买二手房的朋友是有一定的帮助的。公积金贷款的优点很多，借款人可以付出相对较少的利息，同时还款方式灵活，很适合购买房子的时候办理，是我们买房筹资的重要渠道。

大家都知道，买房子可以有全款付款和按揭付款两种形式，可很多人不了解商业贷款的流程，今天就给大家科普一下商贷的一些具体流程。

第一步：签约纳税

签约纳税是贷款买房流程第一步。签订《预售契约》、《买卖合同》；按开发商的具体要求缴纳首付款；与开发商各自按房价款的0．5％的额度缴纳印花税。

第二步：提交申请

贷款买房流程中最繁琐，且最重要的一步，就是提交申请。有别于住房公积金贷款买房，商业贷款买房要按规定填写及提交相关资料。

1、填写申请资料：

（1）、《个人住房贷款借款申请表》

（3）、《贷款房屋所有权证收押合同》

（4）、《授权委托书》

（5）、《承诺书》

（6）、《谈话记录》

2、提交申请资料：

（1）、申请人和配偶的身份证、户口簿、暂住证、结婚证、学历证等相关证明。

（2）、购房协议书正本

（3）、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等

在了解如何贷款买房的过程中会发现，和住房公积金贷款买房流程一样，办理完以上提及的贷款买房手续，则算提交申请完成，接下来就要等待银行审批。

第三步：银行审核

银行根据贷款人提供的资料，对贷款人资信、贷款额度、贷款年限等作出审核。这一步贷款买房手续是银行做主导，是关系到贷款申请成功与否的关键。

第四步：签订贷款相关合同

银行审批后，与贷款人签订一系列合同文件。大多数人认为签订完合同之后，贷款买房流程结束。其实只算完成了贷款买房手续中绝大部分的工作，接下来还有一个步骤。

第五步：贷款人按月还款

贷款买房手续中最后一个步骤就是归还贷款。直至贷款全数归还之日，整个贷款买房流程才算真正结束。